財(cái)務(wù)狀況：張先生，26歲，從事個(gè)體工商業(yè)，月收入17000元(稅后)，有一輛價(jià)值100000元的汽車，活期存款10000元，50000元的定期存款，父母留給的一套價(jià)值450000元的住房。其配偶王女士月收入6000元(稅后)，兩人每月共支出8000元，暫時(shí)沒有孩子。兩人均無任何商業(yè)保險(xiǎn)，打算明年要孩子，希望孩子能夠接受良好的教育。根據(jù)以上信息，制定張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)；編寫家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表根據(jù)報(bào)表分析家庭的財(cái)務(wù)狀況和張先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好，提出針對(duì)性的理財(cái)規(guī)劃建議。(假設(shè)1：五年期定期存款利息為4.75%；假設(shè)2：張先生家庭風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度為中等；假設(shè)3：張先生需要重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品-康寧保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)；王女生需要健康保險(xiǎn)；保費(fèi)占家庭年收入6%，保額為年收入5倍。)

案例一.劉先生，現(xiàn)年32歲，在一家公司做市場(chǎng)經(jīng)理。劉太太，現(xiàn)年30歲，在一家俱樂部做專職教練。夫婦二人除社保外，無其他保險(xiǎn)。劉先生父母、劉太太父母，四位老人都有退休金，身體健康，暫時(shí)不需劉先生夫婦負(fù)擔(dān)養(yǎng)老費(fèi)。劉先生夫婦現(xiàn)在還沒有孩子，但兩人計(jì)劃要一個(gè)小寶寶。因?yàn)槟贻p，兩人對(duì)事業(yè)發(fā)展有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮，希望事業(yè)上能更進(jìn)一步。劉先生家中目前的資產(chǎn)中，現(xiàn)金有5000元，活期存款10000元，定期存款80000元，流動(dòng)性資產(chǎn)共計(jì)95000元，貨幣市場(chǎng)基金40000元，股票45000元，投資資產(chǎn)共計(jì)85000元。住房現(xiàn)值720000元，家具50000元，其他個(gè)人資產(chǎn)10000元，自用性資產(chǎn)780000元；劉先生家中目前的負(fù)債中，劉先生沒有短期負(fù)債，只有房屋貸款余額為456000元。劉先生家中目前的收入和支出情況（一年的收入和支出）劉先生稅后工資為153794.48元，劉太太稅后工資為45630元。除了工資收入外，劉先生投資的金融工具每年有1497.6元的利息，但是今年在買賣投資產(chǎn)品時(shí)，虧損了15000元，即資本利得為-1500

案例一.劉先生，現(xiàn)年32歲，在一家公司做市場(chǎng)經(jīng)理。劉太太，現(xiàn)年30歲，在一家俱樂部做專職教練。夫婦二人除社保外，無其他保險(xiǎn)。劉先生父母、劉太太父母，四位老人都有退休金，身體健康，暫時(shí)不需劉先生夫婦負(fù)擔(dān)養(yǎng)老費(fèi)。劉先生夫婦現(xiàn)在還沒有孩子，但兩人計(jì)劃要一個(gè)小寶寶。因?yàn)槟贻p，兩人對(duì)事業(yè)發(fā)展有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮，希望事業(yè)上能更進(jìn)一步。劉先生家中目前的資產(chǎn)中，現(xiàn)金有5000元，活期存款10000元，定期存款80000元，流動(dòng)性資產(chǎn)共計(jì)95000元，貨幣市場(chǎng)基金40000元，股票45000元，投資資產(chǎn)共計(jì)85000元。住房現(xiàn)值720000元，家具50000元，其他個(gè)人資產(chǎn)10000元，自用性資產(chǎn)780000元；劉先生家中目前的負(fù)債中，劉先生沒有短期負(fù)債，只有房屋貸款余額為456000元。劉先生家中目前的收入和支出情況（一年的收入和支出）劉先生稅后工資為153794.48元，劉太太稅后工資為45630元。除了工資收入外，劉先生投資的金融工具每年有1497.6元的利息，但是今年在買賣投資產(chǎn)品時(shí)，虧損了15000元，即資本利得為-1500

李先生59歲，在某公司任職，稅后月薪11000元，年終獎(jiǎng)20000元；妻陳女士58歲，月收入7000元，年終獎(jiǎng)15000元，去年家庭年收入超過20萬(wàn)元，夫婦二人均有五險(xiǎn)一金。大兒子在一家高科技公司擔(dān)任高級(jí)技術(shù)經(jīng)理，收入可觀。小兒子今年考入大學(xué)，有攻讀博士的打算。李先生父親母親超過80歲高齡，目前由李先生夫婦每月支付2000元贍養(yǎng)費(fèi)。李先生對(duì)投資非常慎重，60萬(wàn)元的存款一直沒做其它投資，每月收入除日常開銷外，剩余的6000元全部放在銀行儲(chǔ)蓄賬戶中。李先生現(xiàn)在家庭資產(chǎn)除了一套價(jià)值105萬(wàn)元房產(chǎn)，只有60萬(wàn)元銀行存款。李先生和陳女士將于60歲退休，并計(jì)劃近期購(gòu)買一輛20萬(wàn)元左右的車輛在兩人都退休后，開始自駕旅行。任務(wù)一：李先生家庭的資產(chǎn)配置情況是否合理，請(qǐng)說明原因任務(wù)二：為李先生和家人進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃吧

李先生59歲，在某公司任職，稅后月薪11000元，年終獎(jiǎng)20000元；妻陳女士58歲，月收入7000元，年終獎(jiǎng)15000元，去年家庭年收入超過20萬(wàn)元，夫婦二人均有五險(xiǎn)一金。大兒子在一家高科技公司擔(dān)任高級(jí)技術(shù)經(jīng)理，收入可觀。小兒子今年考入大學(xué)，有攻讀博士的打算。李先生父親母親超過80歲高齡，目前由李先生夫婦每月支付2000元贍養(yǎng)費(fèi)。李先生對(duì)投資非常慎重，60萬(wàn)元的存款一直沒做其它投資，每月收入除日常開銷外，剩余的6000元全部放在銀行儲(chǔ)蓄賬戶中。李先生現(xiàn)在家庭資產(chǎn)除了一套價(jià)值105萬(wàn)元房產(chǎn)，只有60萬(wàn)元銀行存款。李先生和陳女士將于60歲退休，并計(jì)劃近期購(gòu)買一輛20萬(wàn)元左右的車輛在兩人都退休后，開始自駕旅行。任務(wù)一：李先生家庭的資產(chǎn)配置情況是否合理，請(qǐng)說明原因任務(wù)二：為李先生和家人進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃吧