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一、目前銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn) 1、偽造、變造和克隆銀行承兌匯票。隨著犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆匯票”達(dá)到以假亂真的地步。在票面真假鑒別能力不高，缺少先進(jìn)防偽儀器的情況下，僅憑肉眼觀察鑒定銀行承兌匯票真實(shí)性存在很大風(fēng)險(xiǎn)。 ? 2、惡意公示催告。申請人將匯票轉(zhuǎn)讓給對方，待對方履行合同義務(wù)后，以被盜、遺失或滅失為由在到期日前惡意申請公示催告，請求法院作出除權(quán)判決。銀行承兌匯票受讓人因不知銀行承兌匯票已被公示催告而未能及時(shí)申報(bào)權(quán)利，損害了善意持票人的權(quán)益。 3、貼現(xiàn)交易詐騙。貼現(xiàn)申請人持銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，取得資金后立即向法院惡意申請掛失。由于信息不對稱，在銀行承兌匯票到期前銀行很難獲悉該銀行承兌匯票已有風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票到期，托收資金難到賬，貼現(xiàn)行蒙受極大損失。 4、銀行工作人員和企業(yè)財(cái)務(wù)人員工作失誤，造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票上都有明確而規(guī)范的記載事項(xiàng)，但在辦理貼現(xiàn)的過程中，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)因銀行工作人員責(zé)任心不強(qiáng)，違規(guī)操作，造成出票行填寫的出票日期、到期日、出票人全稱及簽章等要素不規(guī)范，對企業(yè)所提供資料的真實(shí)性審查不嚴(yán)，匯票取得的合法性存在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，企業(yè)在背書轉(zhuǎn)讓過程中，由于財(cái)務(wù)人員金融銀行承兌匯票知識欠缺，造成背書人簽章不到位、重疊或模糊不清、被背書人全稱填寫與印章不符，以及背書轉(zhuǎn)讓與簽章不連續(xù)現(xiàn)象。這些因素都可能影響匯票到期承兌結(jié)算，造成潛在風(fēng)險(xiǎn)。 ? 5、現(xiàn)代金融業(yè)競爭激烈，為占領(lǐng)銀行承兌匯票市場，有的銀行對企業(yè)交易的真實(shí)性審查流于形式，對申請貼現(xiàn)人提供的交易合同、增值稅發(fā)票不作認(rèn)真調(diào)查，違規(guī)辦理沒有真實(shí)交易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。匯票到期一旦不予付款，申請貼現(xiàn)企業(yè)又以無資金逃債，將給銀行的追索增加難度。

2021-04-19