年金和終身壽險的區(qū)別

年金險和終身壽險的區(qū)別具體如下:

1.概念有區(qū)別:年金險以被保險人的生存作為保險金給付條件,投保人前期繳納保費,被保險人到了約定的年金領(lǐng)取年齡,如60周歲、70周歲時,即可開始領(lǐng)取年金;終身壽險則是以人的生存和死亡作為保險金給付條件,主要可保身故或全殘;

2.領(lǐng)取方式有區(qū)別:年金險必須到了約定的領(lǐng)取年齡后才可以按年、半年、季或者月開始領(lǐng)取年金,有的年金險則還可以一次性領(lǐng)取,或者將年金放入賬戶中進(jìn)行復(fù)利增息;終身壽險則需要被保險人身故或全殘后才可領(lǐng)取保險金,不過若是增額終身壽險,則保障期間,保單持有人可以隨時通過減保的方式領(lǐng)取部分保單現(xiàn)金價值;

3.給付金額有區(qū)別:年金險給付的金額和被保險人的生存時間有關(guān),一般是保障期間內(nèi),被保險人的生存時間越長,那么年金險給付的年金金額也就越多;終身壽險則是在被保險人身故或全殘后一次性給付保險金,一般是可以賠付保額;

4.投保目的有區(qū)別:投保年金險主要是為了強制儲備;投保終身壽險則主要是進(jìn)行財富傳承,而且還可以合理避稅;

5.收益有區(qū)別:年金險一般是通過附加萬能賬戶來獲得更多的收益,有保底收益,一般為1.75%-3%,但實際收益會更高,只是無法確定.且年金險收益需要長年累月地累積,短期內(nèi)看不到很多的收益;終身壽險中的增額終身壽險則可以提前鎖定收益,保額會按照保險合同約定利率逐年增長,其現(xiàn)金價值也會隨著保額的增長而增長,利率一般為3.5%-3.8%左右.不過若是定額終身壽險,那么保額是不會進(jìn)行增長的;

6.回本速度有區(qū)別:年金險回本速度相對較慢,躉交或3年繳費,大多需要15年以上才能回本;終身壽險中的增額終身壽險則回本較快,大多在剛交完保費的時候就差不多可以回本了.但如果是定額終身壽險,那么回本速度就會比較慢了,大多要到30年以后才能回本;

7.保障期限有區(qū)別:年金險有保定期的,也有保終身的;終身壽險則是保終身的;

8.財富傳承方式有區(qū)別:年金險一般是被保險人受益,也就是由被保險人領(lǐng)取年金,而若是附加萬能賬戶,則投保人對收益有著掌控權(quán);終身壽險則主要是通過身故保險金傳承財富,也就是身故保險金可由被保險人指定的身故受益人領(lǐng)取;

9.適合人群有區(qū)別:年金險更適合想要低風(fēng)險保本、長期攢錢、想要?？顚Ｓ玫娜巳和侗?終身壽險則更適合經(jīng)濟(jì)寬裕、有資產(chǎn)傳承需求的人群投保;

10.轉(zhuǎn)化功能有區(qū)別:年金險沒有壽險轉(zhuǎn)化的功能;部分終身壽險則還提供了年金轉(zhuǎn)換的功能,可以將終身壽險的現(xiàn)金價值轉(zhuǎn)換為年金,從而補充自己的養(yǎng)老生活.

終身壽險利率是什么?

終身壽險利率是指不定期的死亡保險的利息率.終身壽險是一種不定期的死亡保險,保險合同訂立以后,被保險人無論何時死亡,保險人均應(yīng)給付保險金.只要被保險人按期交納保險費,保險人應(yīng)無權(quán)拒絕續(xù)保.

終身壽險的特點在于終身保障且保費固定不變,同時保單有現(xiàn)金價值,由保險公司每年派發(fā)的紅利累積而成,不過保險費相對較高,除基本的保險成本外,還會收取部分額外費額用于投資,投保人不參與投資操作,由于有現(xiàn)金值的積累,因此到一定的年限后投保人可無需再交保費,保障的額度也隨現(xiàn)金值的增加而增加.

年金和終身壽險的區(qū)別都有什么?綜合以上內(nèi)容所述,學(xué)員們看完上文資料后應(yīng)該明白作為被保人的年金和終身壽險之間有著十點不同之處,每一點區(qū)別內(nèi)容在上文中都是有著詳細(xì)講解.其實大家應(yīng)該明白不管是投保年金還是終身壽險的保險,都是需要提前了解清楚被保險種的各項注意事項,如果大家對此內(nèi)容還有其他的問題,歡迎大家來這里找老師咨詢.