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演示賬套

孫先生，36歲就職外資部門經(jīng)理，經(jīng)常出差，已工作10年，年薪12萬。妻子32歲公務(wù)員，已工作10年，年薪10萬，有一套住房價值100萬，小汽車現(xiàn)在價值6萬，房貸還剩60萬未還，家庭年儲蓄額為10萬元，父母身體健康，存款10萬，王先生夫婦目前每個月的日常開支為6000元（包括房貸）。請根據(jù)以上信息，回答問題：（1）請根據(jù)題意，完成該家庭的資產(chǎn)負債表。（2）請根據(jù)題意，計算家庭總資產(chǎn)負債比率和理財成就率，并做簡單分析。理財成就率=目前的凈資產(chǎn)/（目前的年儲蓄額ⅹ已工作年數(shù)）（3）請?zhí)岢鰞蓚€適合王先生的理財目標，并說明如何實現(xiàn)該理財目標。

2024-01-09 09:38

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2024-01-09 09:39

（1）可以得出該家庭的資產(chǎn)負債表如下：項目金額（元）資產(chǎn)170萬負債60萬凈資產(chǎn)110萬（2）可以計算出家庭總資產(chǎn)負債比率為負債/總資產(chǎn)=60萬/170萬=35.29%，理財成就率為目前的凈資產(chǎn)/（目前的年儲蓄額x已工作年數(shù)）=110萬/（10萬x10年）=1.1。簡單分析：該家庭的資產(chǎn)負債比率略高，表明家庭財務(wù)狀況存在一定的風(fēng)險。理財成就率較低，表明王先生夫婦的理財能力還有待提高。建議王先生夫婦應(yīng)加強財務(wù)管理，提高理財能力，以實現(xiàn)家庭財務(wù)的穩(wěn)健增長。（3）提出兩個適合王先生的理財目標如下：目標一：實現(xiàn)家庭財務(wù)的穩(wěn)健增長。實現(xiàn)方式： 1.制定合理的家庭預(yù)算，控制支出，確保每月有足夠的儲蓄； 2.加強投資知識的學(xué)習(xí)，選擇合適的投資方式，如股票、基金、債券等，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值； 3.定期進行財務(wù)評估，及時調(diào)整家庭財務(wù)規(guī)劃，確保財務(wù)狀況穩(wěn)健。目標二：提前還清房貸。實現(xiàn)方式： 4.增加每月的房貸還款額，加快還款進度； 5.在滿足日常生活需求的前提下，將閑置資金用于還貸； 6.利用理財收益或其他收入增加還貸資金來源。