張先生家庭資產(chǎn)狀況如下：張先生手中有現(xiàn)金20000元，銀行活期存款50000元。另有股票投資10000元，基金投資20000元，衣物評估價(jià)值為40000元，4年前買了一臺價(jià)值6000元的彩電，當(dāng)前市場上同類彩電價(jià)值3000元，信用卡欠款5500元。張先生3年前購買30萬元汽車一輛，用于自用，目前市值18萬元。3年前在市中心購買-套100平方米商品房，市價(jià)1.5萬元/平方米從銀行貨款25萬元，貸款年限為10年，貸款利率4.57%，現(xiàn)該房用于出租，每月租金3500元。2年前購買一套90平方米的學(xué)區(qū)房，市價(jià)每平方米1.2萬元，向銀行貨款20萬元，貸款年限15年，房貨利率4.35%。在市區(qū)有一套80平方米商品房．市價(jià)每平方米1.6萬元，現(xiàn)用于出租，月租金收入3000元。另無其他資產(chǎn)。家庭收支情況（收入為稅后收入）張先生月收入12000元/月，年底有50000元獎(jiǎng)金，妻子月收入8000元/月，年底獎(jiǎng)金20000元。存款利息為2800元。家庭日常生活支出6000元/月，禮金支出15000元/年，支付張先生父母生活費(fèi)8000元/年，兒子輔導(dǎo)班學(xué)費(fèi)1

李先生每月稅后工資為16130元，年終獎(jiǎng)50000元(稅后)。李太太每年的工資114000元(稅后），年終獎(jiǎng)為20000元(稅后)。現(xiàn)居住的房子購買于2012年，現(xiàn)價(jià)750000元;代步轎車現(xiàn)價(jià)310000元;李先生在1年前以150000元購買了10000股A股票，現(xiàn)在股票賬戶中的金額已經(jīng)減少了20%;李太太了年前購買了價(jià)值90000元的某國債至今市值已增加了15%?，F(xiàn)家庭有現(xiàn)金5500元，活期存款35000元，2年前購買的5年期定期存款60000元。李先生家庭支出如下：(1當(dāng)前居住的房子購買于2012年1月，至今房子市值已上漲了25%。采用商業(yè)貨款，首付3成，貨款利率為5.5%，貸款期限為10年，還款方式為等額本息，從購買當(dāng)月即開始還款。全家平均每年的日常生活支出為50400元;每月的醫(yī)療費(fèi)用是700元;每年的置裝費(fèi)用為4000元;每年的汽車費(fèi)月約為3000元;李先生加入了一個(gè)臺球俱樂部，每年的費(fèi)用為6000元;李太太報(bào)班學(xué)習(xí)亨飪，每年的學(xué)費(fèi)為4500元。除了房貸沒有其他貸款，夫婦除了五險(xiǎn)一金沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)，為兒子購買一份保額150000元少兒商業(yè)保險(xiǎn)，每年保費(fèi)5400元

3.王先生今年45歲，月收入5000元；張女士今年40歲，月收入3500元；兩人年終獎(jiǎng)共計(jì)1萬元。他們有一對雙胞胎女兒，剛上初中。家庭資產(chǎn)：擁有20萬元的定期存款和5萬元的活期存款，沒有炒股或者基金、債券投資；另外，還有1萬美元存于銀行；自住一套現(xiàn)價(jià)80萬元的老公房，房屋貸款已還清。支出方面：家庭的每月基本生活開銷維持在3000元左右；房屋物業(yè)管理費(fèi)每月100元；雙胞胎女兒教育費(fèi)用每月大概800元；王先生夫婦沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)支出，只是給雙胞胎女兒們各投了一份綜合險(xiǎn)，每年的保費(fèi)總支出為5000多元。理財(cái)目標(biāo)：6年內(nèi)準(zhǔn)備雙胞胎女兒的大學(xué)教育費(fèi)用。請幫助王先生家庭編制教育規(guī)劃。

成員：陳先生與太太（30歲）及2歲女兒職業(yè)：國企職員，事業(yè)單位收入：月收入5000，妻子月收入3000，年底獎(jiǎng)金各2萬元。丈夫每年住房公積金余額為2.5萬元，妻子住房公積金為1.8萬元／年。財(cái)產(chǎn)情況：市值50萬元房子一套，貸款還清。市值30萬房產(chǎn)一套，全款付3萬元定期存款和2000元活期儲(chǔ)蓄支出情況：孩子平均每月花費(fèi)800元。孝敬雙方父母每月共1000元。家庭每月的基本生活開銷為2000元，朋友往來以及玩樂等每月花費(fèi)1000元。外出旅游約需1萬元左右。理財(cái)目標(biāo)：1.3年內(nèi)購車，總價(jià)約20萬請為陳先生家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。

王先生今年34歲，經(jīng)營一家私營企業(yè)，年收入約20萬，現(xiàn)在未購買任何保險(xiǎn)。王先生的妻子李女士今年32歲，是一位臨床醫(yī)生，月薪5000元左右，有社保，每月公積金1000元左右。夫妻二人育有一3歲兒子，上幼兒園小班。家庭每月日常支出4000元左右，兒子教育費(fèi)用1500元一個(gè)月。夫妻二人現(xiàn)居住商品房一套，市值75萬左右，無住房貸款。有一輛價(jià)值15.2萬元的轎車，每月支付車輛保養(yǎng)費(fèi)1500元。銀行活期存款50萬元，3年定期存款10萬元，股票15萬元，現(xiàn)金1萬元，無負(fù)債。要求：請根據(jù)以上材料為王先生夫妻二人在保障基本生活支出、預(yù)防性支出和提高資產(chǎn)利用效率方面提出合理的理財(cái)建議。